Aflossingsvrije hypotheek Annuiteitenhypotheek Bankspaarhypotheek Beleggingshypotheek Levenhypotheek Lineaire hypotheek Spaarhypotheek
Ga naar de hoofdpagina
Wat is een bankspaarhypotheek?  Rente bankspaarhypotheek  Hypotheek en belasting  Voordelen en nadelen  Wat is banksparen?  Laatste hypotheeknieuws

Voordelen en nadelen van de bankspaarhypotheek

Op deze pagina zetten we de voordelen en de nadelen van de bankspaarhypotheek voor u op een rij. Omdat u bij een bankspaarhypotheek kunt kiezen voor 2 verschillende varianten, de spaarvariant (SEW) en de beleggingsvariant (BEW), hebben we de voordelen en nadelen in 3 overzichten verdeeld.

De bankspaarhypotheek is alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning vóór 1 januari 2013 gekocht hebben en al een bankspaarhypotheek op die woning hebben. Alleen zij mogen deze bestaande bankspaarhypotheek nog oversluiten of omzetten zonder daarbij hun hypotheekrenteaftrek te verliezen. Ook de Spaarrekening Eigen Woning (SEW) is alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning vóór 1 januari 2013 gekocht hebben en al een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) bij de hypotheek hebben of deze uiterlijk 1 april 2013 alsnog afgesloten hebben.

Allereerst vindt u de voordelen en nadelen die gelden voor alle bankspaarhypotheken, dus voor beide vormen. Daarna de voordelen en nadelen die specifiek gelden voor de SEW en tenslotte de voor- en nadelen die specifiek gelden voor de BEW.

Voordelen van alle bankspaarhypotheken (zowel de SEW als de BEW):

  • bij een bankspaarhypotheek wordt tijdens de looptijd niet afgelost. Hierdoor wordt optimaal van de hypotheekrenteaftrek mogelijkheden geprofiteerd (dit geldt alleen voor mensen die voor 1 januari 2013 een bankspaarhypotheek hadden, zie nadelen);
  • bij een bankspaarhypotheek vormt de overlijdensrisicoverzekering geen standaard onderdeel van de hypotheek. Voor alleenstaanden die geen overlijdensrisicoverzekering wensen af te sluiten, kan dit een voordeel zijn;

Nadelen van alle bankspaarhypotheken (zowel de SEW als de BEW):

  • vanaf 1 januari 2013 gelden nieuwe hypotheekregels waardoor de hypotheekrente bij een bankspaarhypotheek in veel gevallen niet meer aftrekbaar is. Voor starters en huizenbezitters die hun hypotheek willen verhogen is de bankspaarhypotheek daardoor (normaal gesproken) niet meer interessant;
  • bij een bankspaarhypotheek bent u vaak gebonden aan één en dezelfde instantie voor wat betreft lenen en vermogen opbouwen. Dit maakt de bankspaarhypotheek minder flexibel;
  • bij een bankspaarhypotheek gelden strikte (fiscale) regels. Ook dit beperkt de flexibiliteit;
  • de rente op een bankspaarhypotheek kan hoger uitvallen dan de rente op andere hypotheekvormen. Dit hangt samen met het feit dat verschillende hypotheekinstellingen een opslag op de hypotheekrente hanteren bij een bankspaarhypotheek;
  • bij een bankspaarhypotheek lost u tijdens de looptijd van de hypotheek niet af. Op het moment dat u een tophypotheek heeft en de waarde van de woning daalt, kan het zijn dat uw hypotheekinstelling van u verwacht dat u een deel van uw hypotheek aflost. Omdat het geld op de bankspaarrekening vaststaat, kunt u dit geld daar niet voor gebruiken;
  • bij een bankspaarhypotheek vormt de overlijdensrisicoverzekering geen standaard onderdeel van de hypotheek. Indien een overlijdensrisicoverzekering wel gewenst is, zal er een losse overlijdensrisicoverzekering afgesloten moeten worden;
  • niet alle geldverstrekkers bieden een bankspaarhypotheek aan.

Voordelen die specifiek gelden voor de spaarvariant (SEW):

  • bij een SEW weet u zeker dat u aan het einde van de looptijd de gehele hypotheek af kunt lossen;
  • bij een SEW worden renteschommelingen gedempt door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente;
  • op het moment dat de hypotheekrente hoog is, maakt u bij een SEW een hoog gegarandeerd rendement.

Nadelen die specifiek gelden voor de spaarvariant (SEW):

  • bij een lage hypotheekrente maakt u bij een bankspaarhypotheek een laag rendement vanwege de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente.

Voordelen die specifiek gelden voor de beleggingsvariant (BEW):

  • bij een BEW wordt het geld dat u inlegt gedurende de looptijd van de hypotheek belegd. Bij goede beleggingsresultaten kan het eindkapitaal hoger uitkomen dan verwacht. Hierdoor kan aan het eind van de looptijd na aflossing van de hypotheek vermogen overblijven. Of de maandelijkse inleg kan tijdens de looptijd verlaagd worden waardoor de maandlasten afnemen. Let in beide gevallen wel op de mogelijke fiscale consequenties.

Nadelen die specifiek gelden voor de beleggingsvariant (BEW):

  • bij een BEW wordt belegd. Op het moment dat de beleggingsresultaten tegenvallen, loopt u het risico dat het vermogen dat tijdens de looptijd op de bankspaarrekening opgebouwd wordt, niet voldoende zal blijken te zijn om de hypotheek af te lossen. Bij een BEW kunt u dus met een restschuld blijven zitten;
  • op dit moment, bieden maar weinig geldverstrekkers een BEW aan.
De bankspaarhypotheek is uiteraard niet de enige hypotheekvorm die u kunt kiezen. Wilt u de voordelen en nadelen van andere veelgekozen hypotheekvormen achterhalen, klik dan op onderstaande links.

Voordelen en nadelen van de aflossingsvrije hypotheek
Voordelen en nadelen van de annuiteitenhypotheek
Voordelen en nadelen van de beleggingshypotheek
Voordelen en nadelen van de levenhypotheek
Voordelen en nadelen van de lineaire hypotheek
Voordelen en nadelen van de spaarhypotheek

Bankspaarhypotheek sparen
periode nhg 60% 80% 100%
1 jaar 0,96% 1,02% 1,26% 1,43%
5 jaar 1,02% 1,09% 1,32% 1,45%
10 jaar 1,04% 1,14% 1,34% 1,50%
15 jaar 1,26% 1,39% 1,54% 1,82%
20 jaar 1,40% 1,54% 1,69% 1,91%
rente per: 23-10-2020
overzicht van alle rentestanden
Meer websites over banksparen:
Banksparen.com, alles over banksparen
HomeFinance.nl, rentes banksparen